Jeudi 16h30, je pars récupérer mes enfants à l’école … Je stoppe net devant une affiche :
« Devenir jeune propriétaire ou rester vieux locataire ? »
Ce slogan d’une banque est efficace pour m’arrêter dans mon élan.
Assez provocateur en somme.
Rester vieux locataire… S’encroûter en somme 🙂
Ce titre a le mérite de soulever le vieux débat :
doit-on forcément devenir propriétaire de sa résidence principale ?
Mes lecteurs à ma newsletter me posent très souvent cette question.
J’entends toujours les mêmes arguments :
« Je préfère rembourser mon prêt que verser un loyer ».
« J’ai besoin de me sentir chez moi »
« Je veux transmettre du patrimoine à mes enfants ».
etc etc …
Et si vous pensiez différemment … juste le temps de cet article ?
« Think differently » …
Sommaire
Comment gagner de l’argent en étant locataire
Etes-vous sûr de perdre votre argent à cause de votre loyer ?
Voici un calcul tout simple mais efficace :
comparez pour un même bien : le montant du loyer si vous le louez au montant du crédit si vous l’achetez.
Faites l’exercice en prenant soin de bien lister tous les frais inhérents à la propriété : frais du crédit, impôt foncier, travaux, frais de notaire, frais de copropriété (ou d’entretien pour une maison).
Et dans cette simulation partez bien sur l’acquisition et la location du bien de vos rêves.
Allez faire un petit tour sur Leboncoin, Seloger ou Bienici pour étudier les loyers pratiqués et les prix d’achat.
Par exemple, dans notre cas, acheter l’appartement dans lequel nous vivons si bien, nous couterait 1500 euros de plus chaque mois…
Je ne sais pas pour vous mais moi je préfère garder cette somme sur mon compte en banque 😉
Vous ne garderez pas votre logement très longtemps
Vous vous dites qu’en devenant propriétaire, vous allez enfin vous sentir chez vous.
Décorez votre appartement sans rendre des comptes à votre propriétaire.
Etre certain de pouvoir rester longtemps sans craindre la fin du bail.
Rester durant de très longues années … Vraiment ?
Les français de moins de 40 ans déménagent en moyenne au bout de 3 à 5 ans (enquête Insee 2017).
Les causes de déménagement sont multiples (opportunité professionnelle, naissance, mariage, divorce, remariage avec plus d’enfants à la clé, …).
Ce qui est sure c’est que NON, vous ne ferez pas comme vos grands-parents.
Vous ne vivrez pas dans votre logement toute votre vie.
Si vous déménagez au bout de 5 ans, est-ce bien rentable d’acheter ?
A moins d’une importante plus-value, vous risquez de perdre de l’argent.
Merci aux frais de notaire …
Petite simulation basique pour l’exemple :
En 2013, vous avez acheté cash un appartement de 4 pièces de 100 m2 dans le département du Rhône pour un montant de 350 000 euros.
Les frais de notaire s’élèvent environ à 26 000 euros.
Imaginons des travaux de rafraichissement (peinture et sols), soit 14 000 euros.
Nous avons une belle enveloppe d’acquisition s’élevant à 390 000 euros.
5 ans + tard, nous sommes en 2018 et vous décidez de revendre votre bien.
Selon Meilleurs Agents, le prix de l’immobilier a évolué de 5% dans ce département sur cette période.
Vous revendez donc votre appartement à 362 600 euros.
Vous perdez 27 400 euros dans l’histoire … et cette simulation ne prend pas en compte tous les frais (impôts fonciers, travaux de copropriété).
A l’inverse, un appartement à Lyon a réalisé une plus-value de 15% sur la même période et vous auriez été gagnant.
A moins d’être médium, difficile de savoir si la revente au bout de 5 ans va vous faire gagner ou perdre de l’argent.
Comment léguer un beau patrimoine à ses enfants sans être propriétaire ?
Pour 6 propriétaires sur 10*, transmettre un bien à sa descendance est une source de fierté. (*L’étude HSBC Beyond the Bricks)
Je rajouterais une source de quiétude.
Parce que nous voulons protéger nos enfants contre les incertitudes de la vie.
Parce que nous désirons le meilleur pour eux.
Effectivement léguer un patrimoine immobilier à ses enfants est une idée judicieuse.
Et vous pensez bien évidemment à léguer votre résidence principale.
Pourquoi ne pas envisager de léguer plusieurs propriétés ?
Non vous n’avez pas besoin d’être millionnaire pour y parvenir.
Juste besoin d’ :
- une situation stable pour rassurer votre banquier
- une bonne connaissance de l’immobilier pour réussir.
Vous ne me croyez toujours pas ?
Avec mon mari, nous multiplions les investissements locatifs depuis plusieurs années, en étant parti avec un budget proche de zéro.
Par contre si nous avions été propriétaire de notre résidence principale dès le départ, notre banquier aurait vite freiner nos désirs d’acquisition.
Notre taux d’endettement aurait été bien trop élevé.
Alors nous choisissons de faire coup double : investir dans des biens où non seulement le loyer couvre le crédit mais nous dégage aussi du cash.
La question du taux d’endettement ne se pose pas puisque nos biens s’autofinancent au delà de nos espérances.
Nous dégageons donc des revenus passifs chaque mois tout en constituant un beau patrimoine immobilier à transmettre à nos enfants.
Cerise sur le gâteau : nous vivons dans l’appartement de nos rêves, que nous aurions pu difficilement acheter.
Parce que nous voulons profiter de la vie maintenant et pas dans 30 ans lors de la retraite.
Nos enfants seront alors partis.
Nous aurons besoin d’une moins grande superficie.
Nos besoins ne seront plus les mêmes.
Un nouvel état d’esprit
Depuis des générations, nous sommes conditionnés pour devenir un jour propriétaire de notre maison.
Parce que c’est le symbole de la réussite. Parce que nous voulons faire comme tout le monde, c’est tellement plus confortable.
Changer votre état d’esprit est difficile mais nécessaire dans cette quête de « non possession » de sa résidence principale.
Pour y parvenir, visez avant tout votre quête de liberté.
Si vous ne supportez plus de vivre dans votre appartement à cause d’un voisin trop bruyant, vous partirez plus facilement en étant locataire que propriétaire.
Si vous trouvez le job de vos rêves à 500 km de là, votre prise de décision sera également plus facile.
Un nouvel état d’esprit passe également par une meilleure connaissance.
Une meilleure connaissance de vous, de vos valeurs, de vos aspirations.
Une meilleure connaissance de tous les dispositifs existants comme celui des investissements locatifs.
L’immobilier, ça vous parle … mais vous ne savez pas comment dégager des vrais revenus ?
Alors c’est par ici ! A travers cette newsletter quotidienne 🙂 Attention c’est plus qu’un simple mail !
Je délivre du vrai contenu pour aider tous les parents ou futurs parents investisseurs.
Je m’engage à vous partager toutes mes connaissances dans l’immobilier, … mais pas seulement dans ce domaine.
Vous seriez surpris !
Prête à vous (in)former ?
C’est dès demain dans votre boite aux lettres …
coucou miss,
tes arguments ne sont pas faux mais il existe des stratégies qui font que ta résidence principale devient ton meilleur investissement !
Fabien
Tout à fait Fabien 🙂 j’ai voulu prendre dans cet article le contre-pied par rapport à ce que se dit et se pratique en général