Nous sommes tous amenés à prendre des décisions financières pour gérer notre
budget et faire fructifier notre capital.
Pourtant, selon une étude diffusée en décembre 2021 par la Banque de France, près de 7 Français sur 10 jugent leur culture en la matière moyenne ou faible.
Difficile dans ces conditions de se montrer serein vis-à-vis de l’argent et d’effectuer les bons choix en matière d’épargne, d’investissement…
Pour répondre à ces préoccupations, il existe plusieurs options permettant d’améliorer son éducation financière.
Vous apprendrez dans cet article ce qu’elle peut vous offrir et comment développer vos aptitudes dans ce domaine.
Sommaire
Ce que l’éducation financière peut vous apporter
Définition
Le sujet étant vaste, commençons par le définir.
Selon L’OCDE (Organisation de coopération et de développement économiques), l’éducation financière est :
« une combinaison de conscience financière, de connaissance, pour prendre les bonnes décisions financières et finalement arriver à un bien-être financier individuel apprécié par la personne elle-même. »
Voyons plus en détail en quoi cela consiste.
Objectifs de l’éducation financière
D’après une étude, réalisée en 2022 par Harris interactive :
95 % des Français pensent que l’argent contribue au bonheur.
75 % souhaiteraient en gagner beaucoup.
46 % estiment que c’est une source de stress.
Or, une majorité de personnes disposent d’un niveau de connaissances
économiques et financières insuffisant.
Ce qui s’explique par le fait que la plupart n’ont pas reçu d’enseignement à ce sujet.
L’éducation financière vient combler ces lacunes en permettant de comprendre les
concepts de base de la finance.
Ainsi, grâce à cet apprentissage, il vous sera plus simple :
- D’établir et de gérer efficacement votre budget. Vous saurez maîtriser l’équilibre entre les revenus et les dépenses afin de prévenir les dettes et les découverts bancaires.
- D’épargner pour anticiper des coûts imprévus comme le changement du chauffe-eau, ou des réparations diverses et variées… L’argent mis de côté vous permettra aussi de planifier des projets et de préparer votre retraite, par exemple.
- De souscrire un crédit à la consommation ou un prêt immobilier en adéquation avec votre situation. Cela en sachant calculer le montant global de l’emprunt incluant les intérêts et autres frais.
- De faire fructifier votre patrimoine financier grâce à l’effet cumulé. Vous apprendrez également à bien sélectionner les produits de placement, parmi une multitude d’offres : livrets d’épargne, assurance-vie, actions et obligations, OPCVM, etc.
- D’être acteur de l’économie de façon réfléchie, à travers vos modes de consommation.
- Et pour finir, de trouver des stratégies pour financer vos rêves…
Mais l’acquisition d’une telle culture ne saurait être complète sans interroger la
relation que vous entretenez avec l’argent, souvent inconsciemment.
Relation à l’argent
Se livrer, seul ou accompagné, à un exercice d’introspection est primordial
pour identifier et comprendre sa relation à l’argent.
Effectivement, celle-ci est fréquemment influencée par notre histoire de vie.
Selon les situations, il peut être associé à la prospérité, au manque, à la honte, etc.
À partir de là, différentes valeurs sont véhiculées dans l’éducation familiale. Et elles définissent à l’âge adulte, le lien que vous cultivez avec cette ressource.
Dans cette optique, il est important pour les parents de s’interroger sur leurs
croyances personnelles.
Car, ces derniers « transmettent leurs idées et leur propre rapport avec l’argent et les objets. L’enfant va en hériter, même s’il adopte l’attitude inverse de ses parents », insiste le pédopsychiatre Patrice Huerre.
Notons que 93 % des enfants abordent les questions financières essentiellement
avec leurs parents.
Pour vous aider à y voir plus clair et à effectuer des choix pertinents, plusieurs
solutions s’offrent à vous.
Ressources, non exhaustives, pour améliorer l’éducation financière selon 4 différents profils
Nouveau Tournant : à destination des parents et entrepreneurs
Spécialisée dans l’accompagnement de ce type de publics, Christelle, du site
Nouveau Tournant, accompagne des parents dans la mise en place de nouvelles sources de revenus :
à travers les leviers de l’entrepreneuriat, placements financiers et revenus locatifs.
Vous aimeriez bénéficier de son expérience de maman investisseuse et
entrepreneuse ?
Découvrez l’accompagnement Multirevenus pour activer 1 ou plusieurs nouvelles sources de revenus en fonction de vos aspirations profondes et de votre situation actuelle.
Christelle organise aussi des week-ends éducation financière avec des temps d’enseignements, de retours d’expérience et de jeux. Pour être prévenu de l’ouverture des places, inscrivez-vous à sa liste d’attente (attention places limitées).
Comme le dit si bien cette coach multibusiness :
« Comprenons que nous avons été conditionnés dès notre enfance à limiter
nos rêves. Autorisons-nous enfin à viser plus haut. »
Le passeport Educif : à l’intention des jeunes
Dans le cadre de la semaine de l’éducation, depuis 2022, le passeport Educif est
déployé dans les collèges pour les élèves de quatrième.
Sa vocation est de susciter l’intérêt des jeunes pour les questions d’argent.
Il consiste en une à deux séances de découverte et un quiz d’évaluation sur des notions de base :
- faire un budget et le gérer ;
- savoir comment fonctionne un compte bancaire ;
- connaître les moyens de paiement ;
- comprendre l’épargne ;
- calculer le coût d’un crédit ;
- éviter les escroqueries.
En ce qui concerne les enfants, Stéphanie Lange-Gaumand, de la Banque de
France, préconise la médiation par le jeu.
« Cela permet [dit-elle] d’appréhender des concepts comme le taux d’intérêt ou le taux d’épargne ».
La finance pour tous : pour les enseignants et autres publics
Des organismes à but non lucratif proposent des formations, des outils
(calculateurs, dictionnaire, vidéos…), des ressources pour les enseignants
notamment.
C’est le cas de l’Institut pour l’Éducation Financière du Public (IEFP), plus connu sous le nom La finance pour tous.
La Banque de France, l’Autorité des marchés financiers et l’INC : à destination de tout public
La Banque de France, opérateur de la stratégie nationale d’éducation financière
de la population, organise chaque année en mars, la semaine de l’éducation
financière.
À cette l’occasion, en partenariat avec d’autres acteurs, différentes
thématiques sont abordées au travers de webinaires.
Des conférences sont prévues dans des centres d’action sociale, des associations de quartiers, des écoles.
Les porteurs de projets peuvent quant à eux assister à des ateliers de
sensibilisation à la gestion budgétaire d’entreprise.
L’institution intervient aussi à l’endroit des personnes en situation de fragilité pour
prévenir et traiter le surendettement. Elle les accompagne dans l’accès à des
services adaptés, tel le microcrédit qui constitue un levier pour soutenir l’insertion
sociale et professionnelle.
De leur côté, l’Institut national de la consommation (INC) et l’Autorité des marchés
financiers donnent un cours en ligne. Ce Mooc est ouvert chaque année à
30 000 participants en octobre sur inscription préalable.
L’éducation financière présente pour chacun de nombreux avantages à tout âge. Elle
permet de prendre des décisions éclairées selon sa situation et à ses objectifs de vie.
À ces fins, différents acteurs jouent à présent un rôle adapté aux besoins des
apprenants, répondant ainsi à la demande.
Et vous, pensez-vous être suffisamment
averti en matière économique et budgétaire ? Quelle est votre relation à l’argent ?
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Article invité rédigé par Magali Huart, rédactrice web
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